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集“消费贷”、“分期”功效于一身,这家银行拟推出白条类贷款产物

放大字体  缩小字体 发布日期:2020-06-29 浏览次数:0
 

原标题:集“消费贷”、“分期”功效于一身,这家银行拟推出白条类贷款产物

信用支付的江湖硝烟再起。面临汹涌澎拜的“花呗们”,传统银行终于按捺不住了。

近日,消金界获悉,继民生银行推出全行业第一家“先分期、后发卡”产物之后,多家银行内部正跃跃欲试。

好比,渤海银行内部正在酝酿一款互联网白条贷款产物,该产物无实体卡,分为扫码支付和商户受托支付两种模式。

“预计7月中旬会上线,”一位靠近渤海银行的人士向消金界表示,产物目前处于开发阶段,详细名称尚未确定。

如果进展顺遂,这将是银行业内首个集“消费贷”“场景分期”功效于一身的产物。

集“消费贷”“白条”功效于一身,最高可分12期

民生银行的“先分期、后发卡”模式,悄然为信用卡的“无卡化”铺路。消金界相识到,在这一领域,多家银行早已跃跃欲试。

近日,渤海银行内部正在开发白条类贷款产物。该产物嵌入在渤海信用卡体系内里,用户可在互助平台端申请;授信额度最高20万元,最高分12期,日利率不高于万分之五,年化利率不超24%。

差别于民生银行的“虚拟信用卡”本质,渤海银行的产物则是一款消费贷款类产物,本质上更靠近花呗和白条。与银行传统的消费贷相比,在场景上又有了质的提升。

详细说来,该产物主要分为两种模式:一种模式和花呗类似,用户可直接使用二维码扫码举行消费;另一种模式则是依托互助的商户,客户在商户扫码进件,由商户收罗客户信息并导流,再由渤海银行受托支付给商户。

根据质料信息,消金界相识到,该产物为循环额度类产物,额度有用期为自授信日起1年,额度内循环使用;有用期届满时根据申请人资信状态决定是否自动续期。

别的,该产物支持互助方对分期利钱举行全额或部门贴息。

业内人士表示,在产物上线前期,很可能推出免息等营销活动。

消金界相识到,该产物比力贫苦的地方在于不能批量还款,要么云闪付、微信或支付宝自动还款,要么通过III类账户还款,而III类账户不得突破账户余额2000元以及年累计5万元的限定。

银行入局“信用支付”江湖

在信用支付领域,银行可谓“迟到的玩家”。

一方面,互联网巨头早已在这一领域争先结构。前有蚂蚁花呗、京东白条围攻,后有微信分付、360金融微零花、美团月付这类互联网巨头;别的,招联云闪付、乐信乐花卡、小赢摇钱花等平台,也都在争先推出信用支付类产物。

另一方面,对于银行而言,发卡制卡不仅成本高昂,且实体卡也存在诸多宁静隐患。信用卡的无卡化不仅可以节省成本,而且更贴近市场需求。

“几年前,我们内部也有试过先分期、再寄卡的模式,”某城商行内部人士表示,“但是试点范围较小,厥后也没有继续推行。”

这其中最引发争议的,则在于羁系的要求。

详细说来,虚拟信用卡绕过了传统信用卡的“三亲见”规则,这一点是否属于变相谋划信用卡业务,羁系层面始终存在不确定性。

“必须得有羁系颔首才敢做,否则一罚一个准。”业内人士向消金界表示。

根据2011年公布的《商业银行信用卡业务监视管理措施》,将信用卡业务界定为:“商业银行利用具有授信额度和透支功效的银行卡提供的银行服务,主要包括发卡业务和收单业务”。

对于这一要求,从业者多有诉苦,“银行之前不能发虚拟信用卡,白白把市场让给花呗之类所谓互联网产物。”

而2020年这场突如其来的疫情,可以说加速了银行的无卡化革新。民生银行推出首家“先分期、再发卡”产物,成为业内一面鲜明的旗帜。

对于银行来说,无卡化已是局势所趋。

信用卡分期领域的专业人士蔡超(化名)对消金界表示,通常银行试点到推广之前半年以上,如果是大面积推广,意味着要修正原有的信用卡业务管理措施,周期相对较长,大概率可能是根据“一行一报”来推开。

在场景为王的驱动下,消费贷的信用卡化已是局势所趋。不管对民生银行的“先分期、再激活”,照旧渤海银行的“消费贷+白条”功效,都是通过锁定特定场景和商户来开展。可以说,新一轮的商户争取战一触即发。

而随着银行机构的入局,信用卡市场格式将得以重塑,传统银行和互联网巨头之间的博弈,大概才刚刚开始。

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